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買了股票和基金 超兩成家庭過去一年“變窮”

日前,匯豐銀行對(duì)中國8個(gè)城市的超過1000個(gè)家庭進(jìn)行調(diào)研發(fā)現(xiàn),受調(diào)研的家庭流動(dòng)資產(chǎn)達(dá)到38.6萬元,其中有超過兩成家庭在過去一年曾遭遇資產(chǎn)減值,此類家庭主要資產(chǎn)配置為股票和基金。對(duì)于投資目標(biāo),近七成人的要求是“資產(chǎn)增值”。

匯豐銀行發(fā)布的《2012中國家庭理財(cái)狀況調(diào)查報(bào)告》顯示, 過去一年中,超過六成(64%)的受訪家庭表示實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長,而還有23%的受訪家庭表示承受了資產(chǎn)減值,這些家庭的資產(chǎn)配置多以股票和基金為主。目前,人民幣存款、股票、基金、人壽保險(xiǎn)和一般銀行理財(cái)產(chǎn)品是受訪家庭目前主要持有的5類理財(cái)產(chǎn)品,而在未來一年,上述5類產(chǎn)品依然是最重要的投資品類。報(bào)告同時(shí)顯示,結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、外匯、QDII等產(chǎn)品可能成為家庭投資理財(cái)?shù)脑鲩L點(diǎn)。

農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)師指出,目前銀行1年期定存利率最高可達(dá)3.3%,1年期理財(cái)產(chǎn)品的收益率也普遍在4.8%左右,均可跑贏CPI。建議市民可將家庭資金大致分為臨時(shí)(1年內(nèi))、中期(1~3年)、長期(3年以上)三部分管理,不急需的資金可做長期定存或購買長期限的保本型理財(cái)產(chǎn)品,以實(shí)現(xiàn)收益最大化。

此外,隨著CPI反彈,利率下調(diào)的可能性降低,未來年內(nèi)再次降息的預(yù)期也會(huì)降低,在利率難以變動(dòng)的情況下,市民可以重點(diǎn)關(guān)注一下債券市場,因?yàn)閭淖邉菖c利率負(fù)相關(guān),即利率越低、股市越疲軟,債券市場的機(jī)會(huì)就會(huì)更多一些,今年上半年,不少債券基金收益率高達(dá)8%,未來債券基金的收益率有望維持高收益,投資者可重點(diǎn)關(guān)注短期融資債券、投資于信用債的基金產(chǎn)品。(記者李澤玲)

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