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8月底的一天，上午10點，王元極不情愿地走進一間位于鄂爾多斯東勝區(qū)國貿(mào)[簡介 最新動態(tài)]大廈的特殊辦公室，外面陽光明媚，室內(nèi)卻有些陰暗。
王元到來前，這里早已擠滿一屋子人，有人在喧嘩，有人在爭論，有人在交頭接耳，更多的人只是沉默地站著。他們來這里的目的只有一個：要回自己的錢！
這間特殊辦公室是鄂爾多斯東勝區(qū)臨時設(shè)立的"打非辦"（即打擊非法吸收公眾存款辦公室），來這里的人大多是當時民間借貸的出資人和受害者，主要是當?shù)乜坎疬w補償曾經(jīng)一夜暴富的農(nóng)民。
西裝革履的王元在這群人中分外顯眼，他是當?shù)匾患毅y行的職員，身份特殊，到這里來了解負債人的資產(chǎn)情況和債務(wù)清償辦法。
在此之前，王元所在的銀行重金放貸給當?shù)貛准业禺a(chǎn)開發(fā)商，但現(xiàn)在已深陷地產(chǎn)泡沫。無奈之下，他每周都要到"打非辦"來幾次。"就是過來看看，能否要到錢，現(xiàn)在還不好說。"王元一臉無奈地對記者說。
銀行搶客戶瘋狂放貸
談起最近兩年鄂爾多斯房地產(chǎn)的火暴，以及當時自己所在銀行對開發(fā)商放貸的熱情，王元一臉感慨，如同在講述一個久遠的傳奇故事。
故事的起源是鄂爾多斯近年因資源而暴富，由此吸引了大批外地投資客及掘金者聞風而來。而隨著2005年起內(nèi)蒙古地區(qū)開始整頓煤炭業(yè)，投資客們將目光不約而同地瞄向房地產(chǎn)。與此同時，當?shù)卣Ｍㄟ^造城來繼續(xù)維系這個城市的表面繁榮，因而房地產(chǎn)業(yè)自2010年起步入狂熱期。
房地產(chǎn)的狂熱無疑讓當?shù)厣虡I(yè)銀行看到了廣闊的信貸市場，但激烈的競爭也接踵而至。
不僅其他商業(yè)銀行通過鋪設(shè)網(wǎng)點不斷涌入，與王元所在的銀行爭奪客戶，而且鄂爾多斯的民間借貸此時也達到巔峰，不少開發(fā)商將融資的目光從銀行轉(zhuǎn)向一夜暴富的當?shù)孛耖g出借人。
"與銀行貸款復(fù)雜的審批程序和手續(xù)相比，這些民間出借人錢多、膽大，而且不用走煩瑣的審批程序，所以更容易獲得急需資金的地產(chǎn)商青睞，"王元解釋說。
一場爭奪開發(fā)商的放貸戰(zhàn)爭悄然打響。
為了盡最大可能搶占大客戶，王元所在的銀行和當?shù)厣虡I(yè)銀行開始簡化貸款審核程序，以期加快放貸速度。
記者從當?shù)亓私獾，過去兩年當?shù)胤康禺a(chǎn)業(yè)最火熱時，數(shù)十萬元的個人信貸銀行一天就能辦下來，數(shù)百萬元的企業(yè)信貸也可在三五天之內(nèi)辦下來。
"貸款審批太慢人家就不要了，就選擇民間借貸這個更便捷的渠道了。"銀行審批程序被忽略，風險也由此放大。
據(jù)王元介紹，當時有的銀行開始側(cè)重委托貸款，將民間資金加收千分之幾的手續(xù)費后，再融給當?shù)仄髽I(yè)。由于當?shù)孛禾科髽I(yè)已完成第一步整合且市場持續(xù)向好，資金需求并不強烈，因此信貸市場中的多數(shù)資金都流向了房地產(chǎn)。
另一個有意思的現(xiàn)象是，當?shù)夭簧俚禺a(chǎn)商一邊從銀行借貸，一邊通過民間借貸的渠道融資，甚至把從銀行貸到錢當做吸引民間資金的由頭：你們不用擔風險，放心借給我們吧，銀行都不怕風險，你們怕什么？
地產(chǎn)停滯 銀行踏上討債路
泡沫最終還是破了，而且比預(yù)期來得更快。自去年當?shù)爻霈F(xiàn)所謂的"九月風暴"后，鄂爾多斯的民間借貸幾近崩盤，房地產(chǎn)資金斷裂，深陷困境。
記者8月底在鄂爾多斯看到，大量房地產(chǎn)項目赤裸著鋼筋水泥，不見進一步施工的跡象，有些已經(jīng)封頂?shù)捻椖，也都是空落落的窗戶，里面漆黑一片。記者走訪了東勝區(qū)多個售樓部，無論是商業(yè)地產(chǎn)售樓處，還是住宅項目售樓處，大多門庭冷落，無人問津。
過去幾年，鄂爾多斯樓市火暴時，很多地產(chǎn)商的背景都是煤老板，因此這些資金的主要來源一是煤炭收入，二就是民間借貸。在煤炭行情出現(xiàn)頹勢的情況下，煤礦資金周轉(zhuǎn)開始出現(xiàn)困難。與此同時，國家不斷加強對房地產(chǎn)的調(diào)控，房地產(chǎn)開發(fā)很難從銀行貸款。雙重影響之下，資金更加困難，導(dǎo)致房地產(chǎn)開發(fā)陷入停滯。
當?shù)匾患曳康禺a(chǎn)開發(fā)商的銷售人員對記者說，今年所在的公司基本沒有營業(yè)額，但目前房價并沒有大幅下降，就是沒人來買，據(jù)這位銷售人員介紹，不少地產(chǎn)公司已經(jīng)大幅裁員，以縮減開支。
"如果沒有給力的措施出臺，鄂爾多斯房地產(chǎn)看起來都將爛尾。"這位銷售員說。
據(jù)當?shù)匾患曳康禺a(chǎn)開發(fā)商統(tǒng)計，今年在建工程約有75%處于停工或半停工狀態(tài)。今年前4個月，全市銷售商品房約150萬平方米，同比下降兩成；銷售金額91億元，下降6%。
開發(fā)商停工了，銀行就急了。此前銀行一味追求高效，而將風險控制的門檻一再降低。此外，銀行實際上無從掌握借貸人民間融資情況。在這樣的雙重風險下，銀行想要收回貸款，不僅要面對信貸企業(yè)中的房地產(chǎn)商，更要面對牽扯其中的民間借貸。
為此，自今年5月開始，王元所在的銀行就派他托當?shù)亻_發(fā)商"追債"，從此，王元走上了這條討債路。不過，開發(fā)商負責人很難見到，導(dǎo)致王元每周只得極不情愿卻又無可奈何地到東勝區(qū)"打非辦"幾次，加入這群浩浩蕩蕩的討債人行列。
令王元頭疼的是，"打非辦"的人告訴他，出于維穩(wěn)考慮，當?shù)鼐皆谇鍍斶^程中，更多關(guān)注數(shù)量龐大的民間借貸人，而銀行在這場討債競賽中反而處于劣勢。
據(jù)記者了解，目前開發(fā)商對銀行償債最有可能的辦法是，將手中的房產(chǎn)抵債給銀行。但在當下一派慘淡的環(huán)境下，如何將房產(chǎn)變現(xiàn)，成為銀行將要面對的又一個難題。
如此情形已讓當?shù)劂y行對地產(chǎn)信貸變得異常謹慎。記者走訪的當?shù)貛准毅y行分支機構(gòu)均表示，房地產(chǎn)行業(yè)的信貸早已收緊，短期內(nèi)也不大可能放松。
王元所在的銀行今年已完全停止對房地產(chǎn)開發(fā)貸款的投放，目前只有針對首套房的按揭貸款。另一個變化是，貸款的審批程序更加嚴格了，"現(xiàn)在都要高層批準，而且要從高層往下批，而不是之前的從基層往上遞"。（.新.財.經(jīng) .賴.智.慧）
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