一、基本情況
李先生今年36歲，一家三口居住在廣州，有一個4歲的小孩，現(xiàn)在上幼兒園中班，聰明可愛。李先生本科學(xué)歷，現(xiàn)就職于一家外企，李太太就職于事業(yè)單位，工作穩(wěn)定。兩人都有社保，并且給自己買了商業(yè)保險，給小孩交了廣州市醫(yī)保。
收支情況：李先生月收入7000元，太太月收入5200元，其他家庭月收入6424元，家庭年終獎5萬元。日常生活支出4000元/月，其他支出3000元/月，年保費支出1.8萬，其中李先生和太太人均9000元/年。年度旅游支出1萬，其他支出年均1萬。
資產(chǎn)負債：現(xiàn)金活期1萬，定期存款18.1萬，基金3萬，自用房產(chǎn)120萬，資產(chǎn)合計142.1萬。信用卡欠款0.5萬，無房貸，負債合計0.5萬。
二、理財目標
考慮到2年后孩子上小學(xué)方便，想在今年年底購買一套學(xué)區(qū)房，預(yù)估價在230萬左右，不知是否可行。
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三、財務(wù)分析
李先生已步入中年，現(xiàn)在事業(yè)、家庭均處于成長期，和太太兩個人經(jīng)過多年打拼，現(xiàn)在三口之家穩(wěn)定和諧。但是隨著孩子一天天長大，家庭重心不得不向子女教育方向傾斜。雙方的父母也逐漸需要人照料，如果接過來，原來的兩居室就顯得擁擠不堪，所以不得不考慮換房計劃了。
目前二人工資收入處于中等水平，李先生的工資剛好維持日；鹃_銷，5萬年終獎可以覆蓋年保費、旅游及其他親朋好友禮尚往來、孝敬父母部分的支出。年結(jié)余約14萬。
從資產(chǎn)負債上來看，目前僅有信用卡欠款0.5萬，負債不多。資產(chǎn)部分，算上現(xiàn)有自住房折合現(xiàn)金價值累計142.1萬。剩余資產(chǎn)中有3萬元買了基金，考慮到可能要購房，大多數(shù)仍存銀行定期。
四、理財建議
1. 李先生已經(jīng)有保險意識，并且給自己和太太均購買了商業(yè)保險，以防萬一，做得不錯。但是不清楚所購買保險險種，建議最好是能給兩人購買重疾險或意外傷殘險一類的保險。保費就按目前標準支出，不宜再過多增加，可在現(xiàn)有基礎(chǔ)上轉(zhuǎn)換或者維持不變。
2.換房計劃。換房目前有兩種考慮：第一，將現(xiàn)有房產(chǎn)出租，月租金收入約2700元，另長租一處大房自住，每月房租支出3000元，則無需另外購買。顯而易見，此舉壓力不大，每月只比之前多了300元房租支出。在維持原有生活水平不變的情況下，年結(jié)余仍有十萬余元。
第二，將現(xiàn)有房產(chǎn)變賣，現(xiàn)房價市值約123萬，目前樓市不被看好，保守估計變現(xiàn)120萬，加上其他家庭資產(chǎn)累計140萬，距離理想房價230萬還有90萬的缺口。選擇公積金貸款20年，月供5940元。這樣算下來，雖然房子買了，但是壓力倍增。月供將近6千元，另外一個人的工資也沒了。就目前家庭財務(wù)狀況來看，還是可以承擔(dān)買房壓力的，但是一旦選擇買房之后，今后的生活將會失去很多自由，面臨抉擇的時候，更會多一分身不由己。以李先生現(xiàn)在的情況來看，上有老下有小，處于夾心層。對于老人的重大疾病預(yù)防及醫(yī)療支出，不得不作一筆預(yù)算。再者，目前國內(nèi)樓市處于高位震蕩，買房一事，可以等政策稍明朗之時再做決定也不遲。
以上兩種方案綜合來看，選擇租房基本沒什么壓力，并且不影響當(dāng)前生活質(zhì)量，財務(wù)自由度較大。其實，選擇買房還是租房，心態(tài)很重要。研究表明，個人幸福程度， 85%取決于生活態(tài)度、自我控制以及人際關(guān)系等主觀因素。當(dāng)然，以上分析意見僅供參考。假如未來樓市繼續(xù)上漲，那么現(xiàn)在買房，毫無疑問是明智之舉。 
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