青島市民王女士在原深圳發(fā)展銀行存入180萬(wàn)元辦理黃金理財(cái)產(chǎn)品、半年只剩下1萬(wàn)元，一怒之下她將銀行告上法庭。這一消息最近受到各界關(guān)注。記者昨天了解到，上述案件已進(jìn)入司法程序，目前正在等待最終判決。銀行方面表示，王女士所購(gòu)買(mǎi)的其實(shí)并非銀行理財(cái)產(chǎn)品，而是通過(guò)銀行平臺(tái)參與黃金T+D交易，她并沒(méi)有與銀行簽訂協(xié)議。但為之服務(wù)的理財(cái)經(jīng)理是否違規(guī)接受了客戶(hù)委托，目前正在調(diào)查中。
■銀行回應(yīng)：
客戶(hù)所購(gòu)并非銀行理財(cái)產(chǎn)品
去年4月21日，青島的王女士在原深圳發(fā)展銀行青島分行南京路支行與該行理財(cái)經(jīng)理薛某進(jìn)行一對(duì)一理財(cái)服務(wù)時(shí)，雙方簽署了一份委托理財(cái)協(xié)議，王女士把180萬(wàn)元人民幣交由薛某管理，合同期限為一年。王女士對(duì)媒體稱(chēng)，自己購(gòu)買(mǎi)的是一款據(jù)稱(chēng)保本保息、年收益最低5%的投資黃金的理財(cái)產(chǎn)品。
但不久后，王女士通過(guò)賬戶(hù)查詢(xún)發(fā)現(xiàn)資金逐漸變少。到了去年9月，交易賬戶(hù)竟然只剩下1萬(wàn)余元了。王女士急忙聯(lián)系薛某，發(fā)現(xiàn)已聯(lián)系不上，而銀行方面認(rèn)為這是薛某個(gè)人的行為，與銀行無(wú)關(guān)。于是，王女士將銀行告上法庭。
根據(jù)平安銀行相關(guān)人士介紹，王女士所購(gòu)買(mǎi)的其實(shí)并非銀行理財(cái)產(chǎn)品，而是通過(guò)銀行辦理黃金T+D業(yè)務(wù)，這也是當(dāng)前國(guó)內(nèi)比較流行的黃金投資品種之一。而且，王女士并非一開(kāi)始就虧錢(qián)，她曾在此交易中賺了大概90萬(wàn)元，賬戶(hù)資金陸續(xù)轉(zhuǎn)出270余萬(wàn)。當(dāng)她再次將180萬(wàn)轉(zhuǎn)入黃金T+D賬戶(hù)后，遇到貴金屬暴跌，客戶(hù)爆倉(cāng)，因此9月份交易賬戶(hù)只剩下1萬(wàn)余元。
■業(yè)內(nèi)分析：
黃金T+D確實(shí)可讓人血本無(wú)歸
“不足半年時(shí)間，能在一個(gè)月盈利50%隨后再虧損99%。即使從常識(shí)判斷，這樣的產(chǎn)品也不可能是銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。”業(yè)內(nèi)人士告訴記者，“金融危機(jī)期間，很多銀行掛鉤股票的理財(cái)產(chǎn)品也曾遭遇巨大虧損，但虧損50%以上的并不算多。這種能虧掉99%以上的，絕不可能是銀行的產(chǎn)品！
據(jù)了解，黃金T+D是指由上海黃金交易所統(tǒng)一制度的、規(guī)定在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約，類(lèi)似于黃金期貨。其投資特點(diǎn)是“以小博大”，但由于其杠桿性，在保證金不足的情況下將遭遇強(qiáng)制平倉(cāng)的風(fēng)險(xiǎn)。因金價(jià)與國(guó)際接軌，一周內(nèi)的交易時(shí)間比股票更長(zhǎng)，波動(dòng)也更劇烈，一旦方向把握不對(duì)，或者倉(cāng)位控制不當(dāng)，在行情波動(dòng)劇烈時(shí)很容易血本無(wú)歸，因而180萬(wàn)元變1萬(wàn)元并不奇怪。
工行貴金屬分析師徐先生提醒投資者，如果參與黃金T+D交易，盡量不要委托別人交易，自己的資金自己操作，點(diǎn)位把握不準(zhǔn)的時(shí)候可請(qǐng)專(zhuān)業(yè)的分析師指導(dǎo)，最好不要當(dāng)甩手掌柜。此外，因可多空雙向交易，黃金T+D交易最好選準(zhǔn)方向并控制好倉(cāng)位，出于防范爆倉(cāng)和強(qiáng)行平倉(cāng)的考慮，倉(cāng)位宜控制在 30%-50%。
■最新消息■
已進(jìn)入司法程序
“對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，銀行只是為此業(yè)務(wù)的資金賬戶(hù)進(jìn)行托管，并提供交易平臺(tái)，并不直接操作賬戶(hù)資金，也不承擔(dān)賬戶(hù)交易所產(chǎn)生的任何風(fēng)險(xiǎn)！睒I(yè)內(nèi)人士告訴記者。
據(jù)介紹，一般情況下，客戶(hù)進(jìn)行該投資是由客戶(hù)與投資公司直接簽訂委托理財(cái)合同，銀行僅提供交易平臺(tái)，只有客戶(hù)才能掌握自己的賬戶(hù)和密碼。就像股民通過(guò)券商的交易平臺(tái)進(jìn)行股票買(mǎi)賣(mài)。但如果銀行客戶(hù)經(jīng)理以私人名義接受客戶(hù)委托，為其進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)，應(yīng)該算是違規(guī)行為。
據(jù)悉，原深發(fā)展現(xiàn)已與原平安銀行合并為全新的平安銀行。昨天，平安銀行對(duì)本報(bào)記者表示，該行正在調(diào)查理財(cái)經(jīng)理是否違規(guī)接受客戶(hù)的委托。這一案件已進(jìn)入司法程序，目前正在等待最終判決。銀行將尊重判決的結(jié)果，該是銀行承擔(dān)的責(zé)任會(huì)義無(wú)反顧地承擔(dān)。
■消費(fèi)提示■
理財(cái)產(chǎn)品收益越高風(fēng)險(xiǎn)越大
“180萬(wàn)變成1萬(wàn)”的風(fēng)波讓不少讀者對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品頓時(shí)“敬而遠(yuǎn)之”。但銀行理財(cái)產(chǎn)品到底有多大風(fēng)險(xiǎn)呢？
“理財(cái)產(chǎn)品都是有風(fēng)險(xiǎn)的，通常分為一到五級(jí)，一級(jí)相對(duì)來(lái)說(shuō)最安全，五級(jí)風(fēng)險(xiǎn)就大一些。收益與風(fēng)險(xiǎn)也是對(duì)稱(chēng)的，收益越高，風(fēng)險(xiǎn)就越大。投資者關(guān)鍵是要尋找適合自己資金狀態(tài)與風(fēng)險(xiǎn)偏好相當(dāng)?shù)睦碡?cái)服務(wù)，以達(dá)到最大規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的效果！便y行人士建議。
據(jù)了解，目前市場(chǎng)上，根據(jù)本金與收益是否保證，一般將銀行理財(cái)產(chǎn)品分為保本固定收益產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品與非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品三類(lèi)。近年來(lái)市場(chǎng)出現(xiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品虧損主要是針對(duì)第三者，特別是一些掛鉤金融衍生工具類(lèi)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較大。
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