經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 時(shí)超
旗下只有兩家小貸公司，合計(jì)注冊(cè)資本16億元的阿里巴巴(微博)，正在給擁有123萬(wàn)億元總資產(chǎn)的銀行業(yè)帶來(lái)一股強(qiáng)力的沖擊。
27日，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者從阿里巴巴集團(tuán)旗下金融業(yè)務(wù)公司———阿里巴巴金融(下稱“阿里金融”)了解到，阿里巴巴信用貸款近日將從只面向付費(fèi)會(huì)員開放，轉(zhuǎn)為面向蘇浙滬3地所有普通會(huì)員開放。這意味著，短期內(nèi)其可以申請(qǐng)貸款的潛在客戶群將出現(xiàn)爆發(fā)性增長(zhǎng)，而這部分群體之前很可能是銀行的客戶。
“與正規(guī)銀行機(jī)構(gòu)相比，阿里巴巴在小微貸款業(yè)務(wù)上的增長(zhǎng)令人刮目相看。”28日，中國(guó)人民大學(xué)金融學(xué)院副教授王常齡向?qū)?bào)記者表示，由于擁有大量的客戶、系統(tǒng)的信用平臺(tái)、便捷的服務(wù)，阿里巴巴的小額信貸比銀行更具吸引力！叭绻⒗锇桶湍軌蛟诮鹑陬I(lǐng)域進(jìn)一步成長(zhǎng)，將會(huì)成為銀行機(jī)構(gòu)的強(qiáng)力競(jìng)爭(zhēng)者。”
不過，也有業(yè)內(nèi)人士向?qū)?bào)記者表示，雖然阿里巴巴信用貸款的模式已經(jīng)較為成熟，但是阿里金融本身受到資金、法規(guī)等多重限制，要想做到進(jìn)一步的提高，一張銀行業(yè)牌照或是其尋求的首要突破口。
小資金的大“錢”景
“以前嘗試過銀行貸款，但是都是用房產(chǎn)抵押，辦理時(shí)間長(zhǎng)，難度還挺大，而信用貸款就根本辦不下來(lái)。今年開始我們嘗試通過淘寶平臺(tái)貸款！28日，在上海經(jīng)營(yíng)一家嬰幼兒用品淘寶店的店主張海鑫對(duì)導(dǎo)報(bào)記者說。
導(dǎo)報(bào)記者注意到，張海鑫所說的淘寶貸款正是阿里金融推出的小額貸款服務(wù)之一，從2010年開始，阿里金融就已經(jīng)開始展開相關(guān)業(yè)務(wù)。目前，阿里金融的小額貸款分別為B2C(商家對(duì)客戶)平臺(tái)，即向淘寶和天貓(微博)的客戶提供訂單貸款和信用貸款；同時(shí)也為B2B(商業(yè)對(duì)商業(yè))平臺(tái)客戶提供“阿里信用貸款”。
王常齡表示，小微企業(yè)融資渠道主要是銀行、小額貸款公司、擔(dān)保公司以及民間借貸等4種途徑。對(duì)于偏重網(wǎng)絡(luò)銷售渠道的小微企業(yè)而言，由于缺少?gòu)S房、設(shè)備等資質(zhì)，想要逾越傳統(tǒng)貸款模式中的擔(dān)保、抵押等條件無(wú)疑更為困難。而阿里金融提供的信用貸款及訂單質(zhì)押貸款，無(wú)疑是對(duì)這一群體的深入挖掘。
“不需要抵押物，時(shí)間比較快，還款方便！边@是張海鑫對(duì)阿里巴巴提供貸款服務(wù)的評(píng)價(jià)。導(dǎo)報(bào)記者了解到，與銀行貸款相比，阿里金融的貸款服務(wù)更為精細(xì)，如將利息做到日結(jié)算。據(jù)悉，淘寶、天貓訂單貸款日利率0.05%，信用貸款日利率0.06%；阿里信用貸款額度為5萬(wàn)至100萬(wàn)元，日利率在0.05%至0.06%之間。參照最低的0.05%日息計(jì)算，阿里金融提供的信用貸款，年化利率最低為18%。
“這個(gè)利率水平并不高！蓖醭｝g表示，淘寶商戶貸款特點(diǎn)是頻率高、金額小，如果放到小貸公司或者銀行，光成本就得吃掉很大一塊利息。而根據(jù)阿里金融統(tǒng)計(jì)顯示，今年上半年，阿里金融累計(jì)向小微企業(yè)投放貸款130億元，由170萬(wàn)筆貸款組成，日均完成貸款接近1萬(wàn)筆，平均每筆貸款額度僅為7000元。數(shù)位接受導(dǎo)報(bào)記者采訪的銀行業(yè)人士表示，這種千元小額貸款放到銀行就是賠本買賣。
不過，這并不意味著阿里金融不盈利。數(shù)據(jù)顯示，在巨大的業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)后，阿里金融在今年7月已經(jīng)實(shí)現(xiàn)單日利息收入100萬(wàn)元。按此增速計(jì)算，一年后阿里金融的利息收入將達(dá)到驚人的3.65億元。已經(jīng)有業(yè)內(nèi)人士指出，在從
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