21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 龍婧 金柳
為應(yīng)對(duì)日益蔓延的民營企業(yè)擔(dān)保鏈危機(jī)，浙江各地政府紛紛啟動(dòng)轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金池，以解企業(yè)燃眉之急。
轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金池，是指由政府財(cái)政出資成立專項(xiàng)基金，幫助符合條件的困難企業(yè)維持銀行信貸和資金周轉(zhuǎn)，避免銀行抽貸、停貸引發(fā)企業(yè)資金鏈危機(jī)。目前已有杭州、溫州、寧波、金華等地的多個(gè)區(qū)縣市陸續(xù)啟動(dòng)轉(zhuǎn)貸應(yīng)急專項(xiàng)基金。
此前，中江控股、天煜建設(shè)卷入非法集資案導(dǎo)致了各大銀行對(duì)浙江民企集中催收貸款。催貸的壓力沿著民企間的聯(lián)；ケ＞W(wǎng)絡(luò)蔓延，引發(fā)大面積的企業(yè)資金鏈危機(jī)。杭州地區(qū)600家知名民營企業(yè)被迫聯(lián)名上書向浙江省政府緊急求助。
與企業(yè)金融危機(jī)相伴的是經(jīng)濟(jì)增速大幅下滑和銀行不良貸款急升。7月22日公布的半年報(bào)顯示，浙江的GDP增長速度低于全國的7.8%平均數(shù)。地方政府不得不出手救助作為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)柱石的民營工商業(yè)群體。
但這種實(shí)際上以地方財(cái)政資金和政府信用為企業(yè)提供商業(yè)擔(dān)保的做法，也引發(fā)爭議。
蕭山：5個(gè)工作日內(nèi)給錢
杭山的蕭山區(qū)再次設(shè)立了5億元的政府應(yīng)急專項(xiàng)資金，用于為符合條件的企業(yè)提供資金周轉(zhuǎn)。從2011年10月到今年6月，這項(xiàng)資金已經(jīng)為中小企業(yè)辦理82筆應(yīng)急款項(xiàng)，累計(jì)周轉(zhuǎn)資金15億元。
“這5個(gè)多億全部由區(qū)財(cái)政出資，政府一次性定額向企業(yè)收取費(fèi)用；使用政府應(yīng)急資金超過約定天數(shù)的，區(qū)財(cái)政局將按實(shí)際使用天數(shù)收取費(fèi)用！睋(jù)蕭山區(qū)政府一位不愿透露姓名的人士介紹說。
蕭山區(qū)成立了專門辦公室管理政府應(yīng)急專項(xiàng)資金，由區(qū)財(cái)政局牽頭，人民銀行蕭山支行、區(qū)經(jīng)發(fā)局、區(qū)法院、區(qū)公安分局、區(qū)勞動(dòng)保障局、區(qū)建設(shè)局等部門及各鎮(zhèn)街場(chǎng)、管委會(huì)派專人負(fù)責(zé)相關(guān)工作。
根據(jù)蕭山區(qū)發(fā)布的《區(qū)政府應(yīng)急專項(xiàng)資金管理辦法》，專項(xiàng)資金主要用于2010年區(qū)百強(qiáng)企業(yè)、優(yōu)勢(shì)成長型企業(yè)、苗子型企業(yè)和國家高新技術(shù)企業(yè)；區(qū)內(nèi)注冊(cè)資金在800萬以上，且單筆轉(zhuǎn)貸資金在300萬元以上的工商企業(yè)。使用條件主要為在當(dāng)?shù)劂y行的貸款轉(zhuǎn)貸，經(jīng)貸款行審核，符合轉(zhuǎn)貸條件并由貸款行出具轉(zhuǎn)貸承諾書。
“幫扶對(duì)象必須是蕭山本區(qū)的企業(yè)，必須是在本區(qū)銀行的貸款轉(zhuǎn)貸！笔捝絽^(qū)經(jīng)信局負(fù)責(zé)資金的洪科長對(duì)本報(bào)記者解釋，蕭山轄區(qū)外的企業(yè)，或是本區(qū)企業(yè)在區(qū)外銀行的貸款，都不適用這個(gè)轉(zhuǎn)貸資金池，因?yàn)檫@超出了區(qū)政府能掌控的范圍。
所有申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸資金的企業(yè)，在資質(zhì)上必須有他所在鎮(zhèn)政府出具的證明以及領(lǐng)導(dǎo)簽名，而且，企業(yè)必須拿出貸款行有行長簽名的轉(zhuǎn)貸承諾書，層層審核后，區(qū)正財(cái)局再發(fā)出信用查證函，才能動(dòng)用這個(gè)資金。
對(duì)申請(qǐng)企業(yè)的審核有多道程序，包括審查企業(yè)是否符合國家產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向和轉(zhuǎn)型升級(jí)等要求、有無被查封等經(jīng)濟(jì)糾紛訴訟案件、企業(yè)法定代表人是否有賭博、欠薪等不良品行記錄等。
蕭山政府要求有關(guān)部門在收到區(qū)財(cái)政發(fā)出的信用查證函后，要在24小時(shí)內(nèi)進(jìn)行審核，確保在5個(gè)工作日內(nèi)將應(yīng)急專項(xiàng)資金貸出。
洪科長介紹說，為保證資金的安全，專項(xiàng)基金是由政府和銀行“無縫對(duì)接”，即政府專門給基金設(shè)立了一個(gè)專門賬號(hào)，如果企業(yè)審查通過，政府會(huì)直接將錢款轉(zhuǎn)入銀行，銀行放貸后，貸出資金則直接流入專用賬號(hào)中，來去都不經(jīng)過企業(yè)。
管理辦法規(guī)定，一旦由于企業(yè)或銀行因素導(dǎo)致轉(zhuǎn)貸未成功或?qū)ｍ?xiàng)資金無法及時(shí)收回的，區(qū)政府和人行蕭山支行將追究企業(yè)及銀行的相關(guān)責(zé)任，各鎮(zhèn)街場(chǎng)、管委會(huì)要負(fù)責(zé)追償專項(xiàng)資金，“如應(yīng)急資金無法償還，各鎮(zhèn)街場(chǎng)、管委會(huì)財(cái)政承擔(dān)50%損失”。
溫州：官民齊辦應(yīng)急基金
轉(zhuǎn)貸資金池的模式已經(jīng)被浙江各地紛紛效仿，除杭州蕭山外，溫州、寧波、臺(tái)州、諸暨、金華、蘭溪、衢州、瑞安、湖州等地也都設(shè)立了轉(zhuǎn)貸救急專項(xiàng)資金。
民間基金活躍的湖州長興，縣政府安排5000萬元專項(xiàng)資金，招商銀行(9.96,-0.01,-0.10%)湖州長興支行按1∶1的信貸規(guī)模配套，共同組成1億元的用于中小微企業(yè)貸款的專項(xiàng)周轉(zhuǎn)金。
“周轉(zhuǎn)資金是用來解決資產(chǎn)規(guī)模在3000萬元以下、有后續(xù)還貸能力的中小微企業(yè)在貸款到期時(shí)的還款資金困難。”長興縣經(jīng)信委人士介紹說，“單筆短期周轉(zhuǎn)金不超過200萬元，期限不超過15天，利率為銀行基準(zhǔn)利率上浮10%！
長興縣的貸款周轉(zhuǎn)金第一筆發(fā)放于2011年11月30日，截至2012年6月20日，共發(fā)放68筆，合計(jì)1.014億元，其中收回62筆，共計(jì)0.951億元。未收回的6筆中5筆為近期發(fā)放，只有1筆90萬元的周轉(zhuǎn)金為超限未收回。
瑞安市除了市政府設(shè)立5億元轉(zhuǎn)貸資金外，市里3家小額貸款公司聯(lián)合設(shè)立總額為1000萬元的小微企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金，用來幫助小微企業(yè)緩解續(xù)貸周轉(zhuǎn)難。
去年秋天發(fā)生“老板跑路潮” 的溫州，市政府設(shè)立規(guī)模為10億元的企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金。
這筆資金重點(diǎn)幫助的對(duì)象是那些主營業(yè)務(wù)穩(wěn)定，因?qū)ν馓峁⿹?dān)保、履行擔(dān)保義務(wù)而引發(fā)資金鏈斷裂的企業(yè)；因融資余額較大，在多家銀行融資且擔(dān)保鏈復(fù)雜，易引發(fā)連鎖反應(yīng)，對(duì)行業(yè)及溫州龍頭企業(yè)產(chǎn)生較大影響的企業(yè)。
按規(guī)定，企業(yè)使用應(yīng)急專項(xiàng)資金的時(shí)間不超過5個(gè)工作日，同期應(yīng)急轉(zhuǎn)貸總額原則上最高不超過2000萬元。
與蕭山等地不同的是，在溫州，除了政府出資外，還由民間金融機(jī)構(gòu)成立了各種類似專項(xiàng)轉(zhuǎn)貸資金的“過渡資金”，參與對(duì)企業(yè)界的救助。比如溫州中安擔(dān)保集團(tuán)籌集了10億元民間資本服務(wù)基金。這筆臨時(shí)轉(zhuǎn)貸周轉(zhuǎn)金的申請(qǐng)者，是在建設(shè)銀行(4.01,0.01,0.25%)溫州分行、工商銀行(3.78,0.01,0.27%)溫州分行開戶的企業(yè)，申請(qǐng)條件基本上與政府的財(cái)政臨時(shí)轉(zhuǎn)貸周轉(zhuǎn)金相同，臨時(shí)用資時(shí)間原則上不超過10天。
一些行業(yè)商會(huì)也設(shè)立互助基金，幫助企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸。據(jù)市經(jīng)信委不完全統(tǒng)計(jì)，目前溫州市金屬行業(yè)協(xié)會(huì)、市橡膠商會(huì)、市家具商會(huì)、市服裝
商會(huì)等行業(yè)協(xié)會(huì)，已累計(jì)發(fā)放了30多筆應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金，資金近1億元。
“但我們民間資金現(xiàn)在的問題是，很多企業(yè)拿不到銀行的轉(zhuǎn)貸確認(rèn)書。我們根本不敢把錢放出去！币患覍Ｗ鼋o企業(yè)轉(zhuǎn)貸的溫州擔(dān)保公司向本報(bào)記者說，政府成立的專項(xiàng)資金，有個(gè)隱形優(yōu)勢(shì)，就是用了政府的“過橋款”，銀行不敢不續(xù)貸。但作為民間資金，企業(yè)沒有政府在背后協(xié)調(diào)，銀行不一定買你的賬。
由地方財(cái)政出資直接或間接參與企業(yè)信貸，在浙江省內(nèi)早已有先例。2008年金融危機(jī)時(shí)，杭州的蕭山及余杭區(qū)政府就曾分別安排5億和2億政府應(yīng)急專項(xiàng)資金，用以轉(zhuǎn)貸企業(yè)。
2008年10月，義烏市政府曾設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組，在此基礎(chǔ)上成立幫扶企業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展辦公室，籌措了2億元應(yīng)急還貸周轉(zhuǎn)資金幫扶企業(yè)。
義烏市政府工作人員介紹說，當(dāng)時(shí)這2億元專項(xiàng)資金為106家企業(yè)提供了353筆累計(jì)37.8億元還貸周轉(zhuǎn)資金，避免了義烏眾多企業(yè)資金鏈斷裂和金融機(jī)構(gòu)大量不良貸款的產(chǎn)生。
也正因?yàn)槿绱，今年義烏沒有出現(xiàn)浙江許多地方民間借貸利率高企、企業(yè)主接連“跑路”的情況。在溫州老板跑路潮發(fā)生的去年年底，義烏的幫扶辦因完成幫扶解困的使命而撤銷。
“兩害相權(quán)”之爭
但這種實(shí)際上以政府信用為企業(yè)提供商業(yè)擔(dān)保的方法也引發(fā)爭議。
上海匯業(yè)律師事務(wù)所律師吳冬介紹說，在我國的《擔(dān)保法》規(guī)定，政府機(jī)關(guān)不得為保證人，只有經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，為適用外國政府和經(jīng)濟(jì)組織進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。“從這一點(diǎn)來說，用政府資金來幫助企業(yè)轉(zhuǎn)貸是跟國家法律相沖突的！
“如果出手夠快，轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金是防止浙江民營企業(yè)擔(dān)保危機(jī)大范圍內(nèi)輻射的有效的、相對(duì)低成本的辦法！闭憬ど檀髮W(xué)浙商研究院副院長楊軼清說，轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金具有地方特色。浙江經(jīng)濟(jì)是塊狀集群經(jīng)濟(jì)，同一地區(qū)的企業(yè)都生產(chǎn)同一類產(chǎn)品，因?yàn)槿嗣}、地緣等原因，擔(dān)保關(guān)系千絲萬縷錯(cuò)綜復(fù)雜，一旦出現(xiàn)問題波及面很大。在這種情況下，地方政府和作為債權(quán)人的銀行都很關(guān)鍵。轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金就是在一場(chǎng)火災(zāi)還是小火苗的時(shí)候滅火的水。
“缺點(diǎn)是這種類似于政府擔(dān)保的非常規(guī)做法，邊界很難確定，會(huì)給政府帶來風(fēng)險(xiǎn)！辈贿^他認(rèn)為，“兩害相權(quán)取其輕，政府不作為將會(huì)造成更大的麻煩。”
為防范地方財(cái)政的風(fēng)險(xiǎn)，浙江的諸暨、嘉興、上虞等地采取將財(cái)政性存款存入選中的合作銀行，讓銀行以約定的存貸比對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行貸款，將財(cái)政資助轉(zhuǎn)換為銀行信貸，銀行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，以此保障財(cái)政資金的安全。但有學(xué)界人士指出，這一做法可能會(huì)讓合作銀行承擔(dān)額外的風(fēng)險(xiǎn)。
“雖然各地文件都規(guī)定，只有符合資質(zhì)的企業(yè)，銀行才能放貸。但被列入可放貸名單的企業(yè)卻主要由政府部門考察擬定，”上海財(cái)經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊說，“銀行貸款應(yīng)該是市場(chǎng)行為，如果政府?dāng)M定的符合資質(zhì)名單標(biāo)準(zhǔn)，低于銀行風(fēng)控部門的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，那么銀行的不良貸款率就會(huì)有增加的風(fēng)險(xiǎn)。”
為此，本報(bào)記者對(duì)比浙江各地實(shí)施中小企業(yè)專項(xiàng)信用貸款的政府文件發(fā)現(xiàn)，至少嘉興和上虞的兩地政府，規(guī)定將由地方財(cái)政對(duì)銀行承辦專項(xiàng)信用貸款的損賬作出財(cái)政補(bǔ)償。
去年10月11日，上虞市政府下發(fā)的《上虞市中小企業(yè)專項(xiàng)信用貸款操作管理辦法》規(guī)定，承辦信貸的銀行自行承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。而在放貸率達(dá)到60%的前提下，銀行一旦出現(xiàn)損失，上虞市級(jí)財(cái)政將對(duì)貸款本金損失部分提供最高比例為50%的補(bǔ)助，單筆最高限額為50萬元，年累計(jì)補(bǔ)助不超過200萬元。
嘉興市財(cái)政局也在去年9月下發(fā)的文件中規(guī)定，按照比例將補(bǔ)償最多不超過40%的信貸損賬。
“從根本上來說，這表示嘉興和上虞政府對(duì)貸款企業(yè)承擔(dān)了部分的擔(dān)保和抵押，”奚君羊認(rèn)為，“財(cái)政資金都是納稅人的錢。雖然財(cái)政補(bǔ)助的額度很小，但其本質(zhì)上模糊了行政和市場(chǎng)的邊界！
“有時(shí)候，有效的手段是會(huì)跟國家政策略微有些沖突，”浙江某區(qū)財(cái)政局辦公室副主任對(duì)本報(bào)記者承認(rèn)，“這也是為什么我們各區(qū)搞各區(qū)，沒有出臺(tái)統(tǒng)一政策的原因！
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